व्यक्तिगत ऋण असुरक्षित ऋण हैं। इसका मतलब यह है कि आपको इस ऋण का लाभ उठाने के लिए जमा/सुरक्षा प्रदान करने या बंधक बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है। आमतौर पर, इस ऋण को एक से पांच साल के भीतर चुकाया जा सकता है। गृह या कार ऋण के विपरीत, इस ऋण का उपयोग विभिन्न प्रकार की जरूरतों जैसे चिकित्सा आपात स्थिति, शैक्षिक व्यय, यात्रा, शादी आदि के लिए किया जा सकता है। इस लेख में आप सीखेंगे कि व्यक्तिगत ऋण कैसे प्राप्त करें, कौन से बैंक सबसे सस्ता व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं ऋण और सर्वोत्तम व्यक्तिगत ऋण प्रस्ताव क्या हैं।
व्यक्तिगत ऋण: ब्याज दर
निजी बैंकों से पर्सनल लोन के लिए ब्याज दरें 10.49 फीसदी से शुरू होती हैं. हालाँकि, कुछ सार्वजनिक बैंक कम ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण दे सकते हैं। बैंकों और एनबीएफसी द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर आवेदक की साख, ऋण राशि और आय जैसे कारकों पर निर्भर करती है।
पर्सनल लोन की विशेषताएं और लाभ
बिना संपार्श्विक ऋण
लोन से लोगों की सभी जरूरतें पूरी हो सकती हैं.
ब्याज दर आम तौर पर प्रति वर्ष 10.49% से शुरू होती है।
4 मिलियन रुपये का ऋण 1,000 रुपये तक जा सकता है, लेकिन कुछ बैंक अधिक ऋण देने में सक्षम हो सकते हैं।
अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 60 महीने है।
अतिरिक्त धनराशि की आवश्यकता होने पर कुछ बैंक/एनबीएफसी टॉप-अप ऋण भी प्रदान करते हैं।
कम दस्तावेज़ों की आवश्यकता है
लोन की रकम तुरंत मिल जाती है.
व्यक्तिगत ऋण शुल्क और लागत
आमतौर पर पर्सनल लोन की फीस और चार्ज़ेस बैंक/NBFC और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। नीचे पर्सनल लोन पर लगने वाली फीस और चार्ज़ेंस के बारे में बताया गया है:-
विवरण चार्ज़ेस
लोन प्रोसेसिंग फीस लोन राशि का 0.5% से 4%
प्री-पेमेंट/पार्ट पेमेंट/फोरक्लोज़र चार्ज़ेस फ्लोटिंग रेट के लिए- शून्य
फिक्स्ड रेट के लिए – आमतौर पर मूल बकाया राशि पर लगभग 2% – 5%
लोन कैंसिलेशन ₹3,000 के करीब
पीनल चार्ज़ेस आमतौर पर प्रति माह 2% और 24% प्रति वर्ष
EMI/चेक वाउंस लगभग ₹400/- प्रति चेक बाउंस
इसके अलावा बैंक/NBFC डोक्यूमेंटेशन चार्जे़स, वेरिफिकेशन चार्ज़ेस, डुप्लीकेट स्टेटमेंट चार्ज़ेस और NOC सर्टिफिकेट चार्ज़ेस जैसे चार्ज़ेस वसूल सकते हैं।
पर्सनल लोन के प्रकार
इंस्टेंट पर्सनल लोन
यह प्री-अप्रूव्ड लोन होते हैं जिसकी राशि तुरंत आपके अकाउंट में ट्रांसफर कर दी जाती है।
बैंक/NBFC अपने चुनिंदा कस्टमर्स को उनकी क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इंस्टेंट पर्सनल लोन ऑफर करते हैं।
पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण
आमतौर पर, बैंक और एनबीएफसी अपने मौजूदा ग्राहकों को उनकी साख, आय, कंपनी/नियोक्ता प्रोफ़ाइल आदि के आधार पर पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।
अल्पावधि उपभोक्ता ऋण
इन ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि कुछ दिनों से लेकर 12 महीनों तक होती है।
स्थायी उपभोक्ता ऋण
इस ऋण का उपयोग स्मार्टफोन, फर्नीचर, माइक्रोवेव आदि खरीदने के लिए किया जा सकता है। कुछ उत्पादों के लिए जमा और प्रसंस्करण शुल्क की भी आवश्यकता हो सकती है।
व्यक्तिगत ऋण हस्तांतरण
ग्राहक अपने व्यक्तिगत ऋण को कम ब्याज दरों या बेहतर ऋण शर्तों पर किसी अन्य बैंक/एनबीएफसी में स्थानांतरित कर सकते हैं। हालाँकि, इस विकल्प का उपयोग केवल तभी किया जाना चाहिए जब शेष राशि हस्तांतरण से होने वाली बचत ऋण हस्तांतरण की लागत से अधिक हो।
पुनःपूर्ति के लिए उपभोक्ता ऋण
यह ऋण मौजूदा व्यक्तिगत ऋण ग्राहकों को दिया जाता है जिन्हें अपनी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है। पर्सनल रिचार्ज लोन आमतौर पर उन चुनिंदा ग्राहकों को दिया जाता है जिनका भुगतान इतिहास अच्छा है और उन्होंने निश्चित ईएमआई का भुगतान किया है।
विवाह ऋण
भारत में शादी का खर्च अक्सर बहुत अधिक होता है और अपनी सारी बचत शादी पर खर्च करना व्यावहारिक नहीं है। इसके अलावा, हर कोई शादी का पूरा खर्च वहन नहीं कर पाएगा। इस प्रकार, आप अपनी शादी के लिए विवाह ऋण ले सकते हैं, जो एक प्रकार का उपभोक्ता ऋण है।
कॉलेज क्रेडिट
आप यह पर्सनल लोन अपने लिए, अपने बच्चों के लिए या अपने जीवनसाथी के लिए विदेश में पढ़ाई के लिए ले सकते हैं। आप इस ऋण का उपयोग ट्यूशन, हवाई किराया, वीजा, रहने के खर्च आदि के भुगतान के लिए कर सकते हैं।
चिकित्सा ऋण
यदि अचानक कोई चिकित्सा आपात स्थिति उत्पन्न हो जाती है और आपके या आपके परिवार के पास स्वास्थ्य बीमा नहीं है, तो आप चिकित्सा खर्चों को कवर करने के लिए व्यक्तिगत ऋण लेने में सक्षम हो सकते हैं।
गृह नवीकरण ऋण
लोग अपने घरों को अधिक आरामदायक और निजी बनाने के लिए उनमें लगातार बदलाव कर रहे हैं, जिसमें बहुत सारा पैसा खर्च हो सकता है। आप घर के नवीनीकरण के लिए पर्सनल लोन ले सकते हैं और अपने घर को बेहतर बना सकते हैं।
ट्रेवल लोन
आप अपने परिवार के साथ छुट्टियों पर जाने या स्थानीय या विदेश यात्रा के लिए व्यक्तिगत ऋण ले सकते हैं।
ऋण समेकन ऋण
यदि आप कई छोटी ईएमआई का भुगतान कर रहे हैं, तो आप ऋण समेकन ऋण लेकर और फिर केवल एक व्यक्तिगत ऋण ईएमआई का भुगतान करके इन सभी ऋणों का भुगतान कर सकते हैं।
उपभोक्ता ऋण पर ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
निम्नलिखित उन कारकों की व्याख्या करता है जिनके आधार पर बैंक उपभोक्ता ऋण पर ब्याज दरें निर्धारित करता है:
आपका क्रेडिट स्कोर: दिखाता है कि व्यक्तिगत ऋण लेते समय कोई व्यक्ति कितना जोखिम में है। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है, तो बैंक अधिक जोखिम लेने के मुआवजे के रूप में उच्च ब्याज दर पर ऋण की पेशकश करेगा। इसलिए, हमेशा 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखने की सलाह दी जाती है।
आपकी मासिक आय: बैंक/उधार देने वाले संस्थान मानते हैं कि अधिक आय वाला आवेदक समय पर ऋण चुकाने में सक्षम होगा। इस प्रकार, अधिक आय वाले लोग तेजी से और कम ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
आप कहां काम करते हैं: व्यक्तिगत ऋण के लिए ब्याज दरें निर्धारित करने में यह भी ध्यान में रखा जाता है कि आप कहां काम करते हैं और किस तरह का काम करते हैं। जो लोग प्रतिष्ठित संस्थानों के लिए काम करते हैं उन्हें अपेक्षाकृत जल्दी और कम ब्याज दरों पर ऋण प्राप्त होता है। सार्वजनिक क्षेत्र में काम करने वाले लोगों को नौकरी की सुरक्षा के कारण कम ब्याज दरों पर व्यक्तिगत ऋण भी मिलता है।
बैंक के साथ आपका रिश्ता: यदि आपके बैंक के साथ अच्छे और लंबे समय से संबंध हैं और आपने पहले ही समय पर ऋण चुका दिया है, तो बैंक आपको अनुकूल शर्तों पर और दूसरों की तुलना में कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान कर सकता है। मौजूदा बैंक ग्राहक भी पूर्व-अनुमोदित ऋण प्रस्ताव प्राप्त कर सकते हैं।
उपभोक्ता ऋण प्राप्त करने के लिए मानदंड
उपभोक्ता ऋण लेने के लिए, आपको निम्नलिखित बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:
आयु: आवेदक की न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष होनी चाहिए।
क्रेडिट स्कोर: 750 या अधिक.
वेतन: नियोक्ता का न्यूनतम वेतन 15,000 रुपये है। मासिक किया जाना चाहिए
आय: गैर-कामकाजी ग्राहकों के लिए न्यूनतम 5 मिलियन रुपये। साल में
स्थिर रोजगार: कुल कार्य अनुभव एक वर्ष है, लेकिन कुछ क्रेडिट संस्थानों को अधिक कार्य अनुभव की आवश्यकता होती है।
व्यवसाय की निरंतरता: गैर-कामकाजी पेशेवरों को कम से कम तीन वर्षों से व्यवसाय चलाना चाहिए।
कुछ क्रेडिट संस्थानों को लंबी अवधि की आवश्यकता हो सकती है।
कुछ वित्तीय संस्थानों के लिए, व्यवसाय की निरंतरता आम तौर पर 3 वर्ष होती है।
रोजगार का प्रकार: प्रतिष्ठित संस्थानों, बहुराष्ट्रीय कंपनियों, निजी और सार्वजनिक संयुक्त स्टॉक कंपनियों, सरकारी संगठनों और पीएसयू में काम करने वाले व्यक्ति।
व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने में क्रेडिट स्कोर की भूमिका
व्यक्तिगत ऋण देते समय बैंक/वित्तीय संस्थान तुलनात्मक रूप से अधिक जोखिम उठाते हैं क्योंकि वे बैंक/वित्तीय संस्थान से कोई वादा नहीं करते हैं। जोखिम कम करने के लिए, बैंक केवल अच्छी क्रेडिट रेटिंग वाले आवेदकों को ही व्यक्तिगत ऋण देना पसंद करते हैं। यदि आप चाहते हैं कि आपका व्यक्तिगत ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाए, तो 750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।
इस तरह आप आसानी से पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं
750 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखें
समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। यदि आपको गलत जानकारी प्राप्त होती है, तो भी हम यह सुनिश्चित करेंगे कि आप इसे समय पर ठीक कर सकें। यदि आपकी रिपोर्ट में गलत जानकारी है, तो यह आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकती है।
विभिन्न बैंकों/वित्तीय संस्थानों के व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों की तुलना करें और सबसे उपयुक्त विकल्प चुनें।
उस बैंक/वित्तीय संस्थान में आवेदन करें जहां आपको ऋण मिलने की संभावना है।
अपना क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखें।
कम समय में कई ऋणों के लिए आवेदन न करें।
व्यक्तिगत ऋण: शुल्क और लागत
व्यक्तिगत ऋण के लिए ली जाने वाली फीस बैंक/क्रेडिट संस्थान के आधार पर भिन्न हो सकती है। कुछ सबसे महत्वपूर्ण शुल्क और शुल्क नीचे सूचीबद्ध हैं।
प्रोसेसिंग फीस
प्रीपेमेंट/ पार्ट- पेमेंट या फोरक्लोज़र फीस
वेरिफिकेशन फीस
लोन कैंसलेशन या रीबुकिंग फीस
डॉक्यूमेंटेशन फीस व स्टाम्प ड्यूटी
लीगल व पीनल चार्ज
डुप्लिकेट स्टेटमेंट, एनओसी सर्टिफिकेट, ईएमआई/ चेक बाउंस, स्वैप और लेट फीस, आदि।
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर क्या है?
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर के तहत आप अपने बकाया पर्सनल लोन को किसी अन्य बैंक व NBFC में ट्रान्सफर कर सकते हैं और फिर उसका कम ब्याज दरों व बेहतर शर्तों पर भुगतान कर सकते हैं। इसका लाभ वो लोग उठा सकते हैं जिन्होंने ज़्यादा ब्याज दरों पर लोन ले लिया है लेकिन अब उन्हें कम ब्याज दरों पर लोन ऑफर हो रहा है, क्योंकि इस बीच उनकी क्रेडिट प्रोफाइल में सुधार हुआ होगा।
पर्सनल लोन लेने का तरीका
पर्सनल लोन लेने के कई तरीके हैं। अगर आप बैंक/ NBFC की पर्सनल लोन शर्तें पूरी करते हैं तो आप विभिन्न तरीकों से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आप बैंक व NBFC की शाखा में जाकर लोन के लिए ऑफलाइन अप्लाई कर सकते हैं। इसके अलावा आप ऑनलाइन पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं। आप बैंक व् NBFC की वेबसाइट पर जाकर सीधा ऑनलाइन अप्लाई कर सकते है और अगर आप कई लोन ऑफर एक साथ देखना चाहते हैं और जानना चाहते हैं कि किन बैंक व् NBFC से आपको लोन मिलने की कितनी सम्भावना है तो इसके लिए पैसाबाज़ार.कॉम पर पर्सनल लोन अप्लाई करें। इसका तरीका नीचे दिया हुआ है।
पैसाबाज़ार पर पर्सनल लोन के लिए अप्लाई क्यों करें
एक ही जगह कई ऑफर पाएं: पैसाबाज़ार ने 30 से ज़्यादा बैंकों/ लोन संस्थानों के साथ पार्टनरशिप की है ताकि एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर आपको कई लोन ऑफर दिए जा सकें।
तुलना करें और चुनें: पैसाबाज़ार पर मौजूद कई ऑफर में से तुलना करें और सबसे कम ब्याज दर और कम शुल्क वाला विकल्प चुनें। क्योंकि पर्सनल लोन (Personal Loan) की राशि ज़्यादा होती है तो ब्याज दर में थोड़ा अंतर भी बड़ी बचत कर सकता है।
प्री-अप्रूव्ड ऑफर्स: पैसाबाज़ार अपने सभी ग्राहकों, जो पर्सनल लोन का भुगतान कर रहे हैं, को प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन ऑफर का विकल्प देता है।
डिजिटल प्रक्रिया: पैसाबाज़ार.कॉम एक डिजिटल लेंडिंग प्लेटफॉर्म है, आप यहां लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं और आपको घर बैठे ही लोन मिल सकता है।
अंत तक साथ: पैसाबाज़ार के पर्सनल लोन एक्सपर्ट लोन के लिए अप्लाई करने की प्रक्रिया के दौरान आपके संपर्क में रहते हैं, ताकि आपको किसी भी मुश्किल या समस्या का सामना ना करना पड़े।
चरण 1: पर्सनल लोन आवेदन प्रक्रिया शुरू करने के लिए यहां क्लिक करें
चरण 2: आवश्यक जानकारी दर्ज करें और दिए गए नियमों और शर्तों से सहमत हों
चरण 3: एक बार जब यह ओटीपी आपके नंबर पर भेजा जाए, तो इसे दर्ज करें और जांचें कि आप किस पर्सनल लोन ऑफर के लिए पात्र हैं।
चरण 4: व्यक्तिगत ऋण प्रस्तावों की तुलना करें, जो आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो उसे चुनें और आवेदन करें।